央行为金融领域中的区块链破障

2020-03-06 10:00:45 煊凌网络 10

今年2月末,央行发布了《金融分布式账本技术安全规范》。该文件的宗旨是在分布式账本技术形态尚具可塑性的阶段,制定关键技术的安全规范,以便金融机构按照合适的安全要求进行系统部署和维护,避免出现安全短板,为分布式账本技术大规模应用提供业务保障能力和信息安全风险约束能力,对产业应用形成良性的促进作用。也就是说,该文件为区块链在金融领域中的发展和应用破除了一定的障碍,使其有更大的发挥空间。

在金融领域,银行是最重要的支柱,银行业应用区块链就意味着整个金融领域对区块链的认可。至今为止,我国所统计到的已经有二十多家银行机构设立了近三十个区块链项目。

区块链

在全球银行业,有超过100家银行进行了区块链应用探索和布局。而中国自2014年央行布局区块链技术以来,便也陆续有国有商业银行、股份制商业银行入场。比如,参与此次金融行业区块链标准起草的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、平安银行、招商银行等,早在此前就已开展广泛的区块链金融实践。

而区块链之所以能受到银行机构的青睐,是因其可解决行业内降成本、提效率两大关键问题。如银行此前需消耗大量人力财力维护资金数据库,而通过区块链技术的分布式记账与集体维护进行管理,可有效降低数据库维护成本;如在跨境支付场景中,通过区块链技术点对点的方式可促双方跨境支付结算快速完成,提高效率的同时还可保障交易的安全。

此外,在监管方面区块链也有一定的效用,将用户信息和交易记录上链,可有效帮助银行开展监管工作,降低欺诈、洗钱等方面的风险。

而随着银行逐步拥抱区块链领域,银行机构也将区块链技术应用到了多业务领域中。互链脉搏统计20余家银行机构的近30个区块链项目,发现银行区块链最集中落在基础平台建设、供应链金融领域。

互链脉搏统计,民生银行、工商银行等6家银行均有在区块链基础平台方面布局:工商银行有工银玺链;建设银行、光大银行有BaaS平台;民生银行有区块链云服务平台;浦发银行有金融级联盟链治理平台;中国平安有壹账链BaaS平台。

而供应链金融领域,同样有6家银行发展区块链应用。且这6家银行的供应链金融项目相对集中在2017年下半年推出、上线。

最早是2017年8月时,农业银行上线了涉农互联网电商融资系统;同月,浙商银行推出了基于区块链技术的企业“应收款链平台”。

紧随其后的2017年9月,贵阳银行的供应链金融平台爽融链上线;2017年12月时,华夏银行与星贝云链合作,打造了区块链供应链金融平台;2017年年末时,“平安易贝”更名为“供应链应收账款服务平台”,开始基于区块链技术,发展供应链金融;此后2018年10月,中信银行也上线供应链金融平台创新产品“信e链—应付流转融通”。

除基础平台、供应链金融领域外,银行同样重视区块链和支付业务的结合。也是2017年,招商银行3月份时将区块链技术应用于直联跨境支付,同年12月,便完成了首笔自由贸易区块链跨境支付业务;2017年4月时,中国银联联合光大银行、浦发银行,构建了多中心可信POS电子签购单系统;2018年8月,中国银行通过区块链跨境支付系统,完成了河北雄安与韩国首尔两地间客户的美元国际汇款。

而相对有较少银行布局的领域,是银行保函、防伪、票据和债券发行领域。其中,保函业务和防伪领域仅兴业银行有布局,2017年2月和9月时,兴业银行分别推出了基于区块链技术的投标保函申请系统、区块链防伪平台;票据和债券发行领域则分别是浙商银行、中国银行在落地区块链项目。


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