区块链为保险行业形成安全保障

2019-06-24 09:40:16 25


区块链有助于保险行业识别与防控客户的道德风险,形成宽厚的隐私安全屏障。
 
“道德风险”与“逆向选择”一直是保险业的固有痛点,一方面,客户利用保险公司与自身的信息不对称进行骗保的欺诈事件不断发生,而且索赔从被保险人转移到保险公司和相关机构。
 
保险公司是一个缓慢的、由文件驱动的过程,有许多活动部分,这就为犯罪分子创造了机会,他们可以在不同的保险公司之间就单个损失提出多个索赔,另一方面,欺诈风险不仅仅发生在承保人与保险公司之间,比如各个保险公司都有自己的中介,中介组织完全可以利用结算不及时的时间差与客户“合谋”造假,以达到骗保的目的,由此给保险公司造成巨大损失。
 
但是,搭建了区块链平台之后,保险公司一方面可以利用区块自证明模式,通过区块链的公开信息对个人身份信息、健康医疗记录、资产信息和各项交易记录进行验证,做到核保、核赔之时实现十分准确的判断。
 
同时,区块链存储用户数据即客户信息独立于承保人存在,数据能够通过客户的公共密钥让第三方获得,保险公司就可以根据完善的行为记录将传统理赔过程中一票多报、虚报虚抵等欺诈行为挡在门外。
 
区块链可以打通保险机构与其他相关组织之间数据共享的“最后一公里”,并创造出信息资源服务公众的普惠性红利。
 
保险是一个覆盖口径宽大、关联性很广的行业,比如健康险牵及到医疗机构,财产险涉及城建和房屋主管部门、车险涉及交管等部门。
 
而目前的状况是,相关的数据割裂存在于不同管理组织,出现了明显的数据孤岛,特别是保险公司本着对客户保密的商业原则,更是不愿意将信息资源吐露给相关服务提供商与行政机构,由此就极大限制了数据资源的开发空间。
 
但是,区块链的开放性可以让各个机构实现对数据的共享,并形成共赢互惠效果,最终将更多的普惠功能传递到公众。当然,区块链存在非对称加密机制,即信息获取方要获得对方完整信息必须同时取得对方的“密匙”许可。

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